القسم الثالث – الثورة الرقمية (الجزء العاشر)

الوحدة الاقتصادية 

فشل السوق ودور الحكومة

تمثل هذه الحالة فشلًا في السوق، إذ لا تتوفر حماية كافية لمجتمع الأعمال في المملكة المتحدة من حيث التأمين والأمن السيبراني.
عندما يكون القطاع الخاص غير قادر على تقديم التأمين الكافي، تصبح الحكومة بشكل غير رسمي مؤمّن الأخير.

في حال وقوع هجوم سيبراني كارثي، سيجبر الضغط السياسي الحكومة على اتخاذ إجراءات قد تكلف مليارات الجنيهات.
قدّر نموذج حديث من مكتب مسؤولية الميزانية الأثر الاقتصادي لهجوم على شبكة الكهرباء في المملكة المتحدة بـ 29 مليار جنيه إسترليني.
وسجل سجل المخاطر الوطنية لعام 2023 فشل شبكة الكهرباء كثاني أكثر المخاطر “الكارثية” احتمالًا، بعد الجائحة.

اقتراح إنشاء خطة إعادة التأمين السيبراني المدعومة من الحكومة

لمنح سوق التأمين الخاص الثقة لتقديم تغطية شاملة وبأسعار معقولة، وحماية دافعي الضرائب من التكلفة المحتملة لفشل أمني سيبراني كارثي، أوصت غرف التجارة البريطانية بإنشاء خطة إعادة تأمين سيبراني مدعومة من الحكومة.

تضع هذه الخطة الحكومة كمؤمّن أخير، ما يعني:

• يتم نقل المخاطر إلى شركات التأمين.

• يمكن لشركات التأمين تقديم منتجات أكثر ابتكارًا، إذ لا تحتاج إلى الاحتفاظ برأس المال المطلوب لتغطية هجوم منهجي.

يمكن للتأمين تعزيز مرونة الأعمال بشكل مباشر:

• يمكن لحملة البوالص الاستفادة من خصومات على الأقساط عند اتخاذ تدابير وقائية.

لا يخفف صندوق إعادة التأمين من التأثير الاقتصادي المحتمل لهجوم كارثي على المملكة المتحدة فحسب، بل يقلل أيضًا من تكرار الهجمات السيبرانية من خلال الوقاية، ما يقلل تعريف المخاطر السيبرانية وبالتالي يقلل الأقساط التأمينية.

في ديسمبر 2023، أوصت اللجنة البرلمانية المشتركة للاستراتيجية الوطنية للأمن:
“يجب على الحكومة التعاون مع قطاع التأمين لإنشاء خطة إعادة تأمين للهجمات السيبرانية الكبيرة لضمان استدامة السوق وإمكانية الوصول إليها.”

كانت الحكومة قد أعلنت سابقًا أن السوق الخاص يوفر تغطية كافية، لكن هذا الادعاء غير صحيح. مع زيادة عدد وشدة الهجمات السيبرانية، ستصبح الأقساط أقل قدرة على الوصول إليها للشركات.

لا تقتصر هذه التوصية على المملكة المتحدة:

• في الولايات المتحدة، أكدت وزارة الخزانة نيتها استكشاف خيارات الشراكة بين القطاعين العام والخاص لإنشاء دعم اتحادي ضد الهجمات السيبرانية الكارثية.

• في صناعة التأمين البريطانية، تدعم الشركات إنشاء مثل هذه الخطة لأنها تمكنها من توسيع أعمالها والحصول على حماية أكبر من المخاطر.

من خلال بناء توافق في صناعة التأمين والحكومات عالميًا، يجب على المملكة المتحدة التحرك بسرعة لتصبح:

• الرائد العالمي في تأمين الأمن السيبراني،

• المكان الأكثر أمانًا لممارسة الأعمال التجارية في العالم،

• وضمان نمو اقتصادي مستدام ومرن.

دراسة حالة: النماذج وأمثلة خطط إعادة التأمين

Pool Re هي شركة تأمين متبادل في صناعة التأمين البريطانية تقدم إعادة التأمين ضد الإرهاب.

تم إنشاؤها كرد عام-خاص على فشل السوق الناتج عن تفجيرات الـ IRA في أوائل التسعينيات.
منذ ذلك الحين، تم إعادة بناء سوق التأمين ضد الإرهاب الخاص، مما يوفر تغطية كاملة للأصول التجارية لأي شركة في المملكة المتحدة.

النطاق الحالي وأداء Pool Re:

يوفر الصندوق حاليًا تغطية إعادة التأمين للأصول والشركات في المملكة المتحدة بقيمة 2.2 تريليون جنيه إسترليني، بما في ذلك:

• مراكز التسوق والبائعين المحليين، المطارات، وشبكات الكهرباء،

• قطاعات الاقتصاد المختلفة بما في ذلك النقل والبناء والطاقة وغير ذلك.

من خلال رأس المال المتراكم على مدى السنوات، يمكن للخطة تغطية الأثر الاقتصادي للأحداث الإرهابية حتى حوالي 12 مليار جنيه إسترليني.

دور الحكومة والضمانات:

بعد حد الـ 12 مليار جنيه، تدعم الحكومة الخطة بضمانات أو قروض، والتي لم تُستخدم أبدًا، حتى بعد دفع أكثر من مليار جنيه مطالبات.

من خلال قبول المخاطر النهائية لحدث شديد، حيث تكون الحكومة مؤمّنًا نهائيًا، يُسمح لشركات التأمين التجارية والمستثمرين بالعودة إلى السوق، مما يحفز الابتكار، ويزيد من المرونة، ويوفر التغطية التأمينية للشركات التي لم تكن لتتمكن من الوصول إليها بدون هذه الخطة.